あなたは何のために資産形成をするのか
― 自分の好きなように生きていくために、投資して資産形成をしよう
あなたは今まで資産形成について、こんな風に考えたことはありましたでしょうか。そこで今日は、「何のために資産形成をするのか？」というテーマでお話をしていきます。
（１）投資機運の高まりとその目的
2024年1月より新NISA制度が始まり、以下の日経の記事のように大幅に拡充されます。そしてこれを機に、日本でも多くの人が投資を始めることになるでしょう。
そして、今は一部の人しか発信していない次のような声がどんどん当たり前だという時代になってくるはずです。
「お金を貯めよう！」
「そのために投資をして資産形成しよう！」
今までの日本の金融教育のレベルの低さを考えれば、国民全体の投資リテラシーが高まることは非常に喜ばしいこと。
ですが、ここで一度立ち止まって考えてみてほしい質問があります。
「あなたは、何のために資産形成をするのですか？」
誰だってお金がほしい。その気持ちは僕も同じです。
もちろん安定的に日々の生活を続けていくためにも、家賃を払い続けていくためにも、子どもを健やかに育てていくためにも、お金は必要です。
ですが、ある程度年齢を重ね、子どもも成人し、「もうあなたは貯めるフェーズではなく、使うフェーズですよ」という方も、将来が不安だからと老後のためにずっとお金を貯め続けている方が多いのです。
（２）僕自身の思考の変遷
僕は2021年、44歳で会社を辞め、作家／講演家としてFIREしました。
それまでは、以前書いた記事のように在宅勤務中でも家を一歩出ることすらはばかられるくらい仕事に追われており、それを我慢して必死にこなすことだけが僕の人生だったのです。
ただ一方で、僕は20～30代のうちに、とことんまで家計を管理し資産を増やすことを続けてきていました。そして米国株が大きく上がったこと、印税を得られるようになったことから、会社員という道を進むのをやめ、自分の好きな執筆／講演という道を選択したのです。
そのときに、僕の見えている世界、お金に対する考え方がガラリと変わりました。
会社員のうちは毎月安定した給与があることから、「資産形成＝単にお金を貯めること」でしかありませんでしたが、自分が会社から飛び出すタイミングになってはじめて、「資産形成とは自由という選択肢を選ぶために必要な武器だったんだ」と知ったのです。
僕の周りのFIRE仲間たちも、投資／資産形成で人生が変わった人が多くいます。彼らは皆、今まで仕事に追われていて狭く閉ざされていた自分の視野が、大きく変わったことに気づいたと口を揃えて言っています。
人生を変える際に自分の好きな道に思い切って飛び込むためには、どうしても資産が必要なもの。皆、若い頃からコツコツと投資をし続けていたことで、会社を辞めるという選択肢を取ることができました。
もともと人生とは刺激にあふれていて楽しいもの。しかし、生きていくうちに目の前のことに忙殺され、周りのことがまったく見えなくなってくるものです。投資をしていたことでそこから脱することができた人は皆、その後、水を得た魚のように充実した自分の人生を歩んでいます。
このように資産形成は、単に資産の数字を増やしていくものではなく、自分の人生を自分の好きなように歩んでいくために必要なものなのです。
（３）将来のビジョンを描こう
そうは言っても、「自分の人生を自分の好きなように歩む」ということがどういうことなのかを考えたことがなければ、そこに至ることはできません。
僕は「投資、家計管理、新NISA、iDeCo」などについて本を書くことや講座をすることも多いですが、僕がそうした活動を通じて本当に伝えたいことは、ただ「こんな制度があるよ、投資をしようね」ということではありません。
僕が伝えたいことは、
「この投資に先にあるあなたの人生の選択肢を深く考えてみてほしい」ということなんです。
投資をすることをきっかけにして、「もし資産があって自由に選択肢を選べるとするなら、どういう自分になっていきたいか」をきちんと描くことができれば、人生に目標ができ、張り合いが生まれます。
単にお金を貯めることがゴールではなく、そちらが本質なのです。
とはいえ、今すぐにそこまでのことは求めなくとも、便利でお得な制度は積極的に利用すべきです。本を書くために情報を集めていて感じたことは、NISAやふるさと納税といった制度を利用している人があまりにも少ないこと。書籍の本文中でも述べていますが、まだ14～16％程度の人しかその恩恵を受けていないのです。
「こんなに素晴らしい制度をどうして使わないの？」と不思議に思う反面、よく分からないものにはなかなか手が出ないという気持ちも十分理解できます。
実際、僕の周りにも、「友達と一緒に飲んでると、よく投資をしろって言われるんですけど、何をしたら投資をすることになるのかわからないんですよね」と言う20代、30代の若者がたくさんいます。
「投資は気になってたけど、行動できてなかった！」という方は、ぜひ次の書籍を読み、すぐに証券会社にアカウントを作り、少しずつでもいいのでコツコツとお金を積み立てはじめてください。（Kindle Unlimitedで無料で読めます！）
投資の成功には、時間の長さが大きく影響します。今すぐに投資を始めることで、成功の確率は高くなるはずです。
そして、今は「投資＝単にお金を増やすこと」でもいいので、投資をやり続けておいてください。いつかあなたが何らかの人生の決断をするときに、その資産があなたの選択肢を広げてくれることになりますから。
投資をすることで、あなたの人生にさらなる余裕が生まれること、自分らしく生きていけることを心から願っています。
◆著者紹介
寺澤伸洋（てらさわのぶひろ）
GAFA勤務から44歳で1億円貯めてFIRE。現在はビジネス書作家・講演家として活動中。現在著書22冊。「遊ぶように生きる」をモットーに、イベントなどを通じて色んな人と会い、語り合う人生を楽しんでいる。
・ホームページ（イベント情報等掲載しています）
・著書一覧
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